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    但他们不知道的是，王文川已经搞过试点了，而且效果极好。

    也正是因为王文川在做知县的时候搞的试点，让他名声大噪，这才能够顺利进入朝廷中枢，受到皇帝青睐、开启变法。

    也可以说，在他变法之初，是众望所归的。

    楚歌倒推了一番，认为这20%的利息是导致青苗法失败的关键，但此时深入分析一番，却又发现王文川的做法其实另有深意。

    这其中有一个关键词，叫做“风险控制”。

    楚歌一厢情愿地搞了个无息贷款，并认为在理想状态下，这可以促进农业发展、保护农户利益，从而间接地给国家增加赋税收入。

    但如果因为歉收，导致有农民还不上呢？

    只要有一个农民还不上，那国家不就亏了吗？

    作为对比，其实可以考虑一下民间借贷的利率。

    民间借贷的利率，高达100%甚至200%，这一方面是因为富商大户贪婪，想趁机发财，但另一方面的原因在于，这种借贷的风险太大，违约成本太高。

    就拿青苗法的20%利息来看。

    在最理想的情况下，十个农户借贷后全都还上了，那么官府就赚20%。可是，如果十个农户中有那么一两个农户因为种种原因没有还上呢？那这次借贷基本上就等于是白折腾。

    在古代，农业经济实际上是十分脆弱的，基本上是看天吃饭。播种的时候，农民如何确定今年一定风调雨顺？

    如果丰收自然好，皆大欢喜；可如果欠收，大范围违约的情况几乎难以避免。

    所以，那些民间的高额借贷，之所以利息定得如此之高，有个很重要的原因在于，违约的人太多。

    如果利息定得低了，几乎是必然会亏的，即便不亏，这个过程收益太低，也不会有人去费劲瞎折腾。

    如果把青苗法的利息定到20%以下，亏损的可能性就已经很高了。

    楚歌搞了个无息贷款，只要有一个农户还不上国家就得亏损，这就更麻烦了。

    他又重新研究了一下王文川之前的青苗法方案，发现王文川是有风险控制意识的。

    比如他规定，借贷农户要贫富搭配，10人为保，贷款数额根据各户的资产分为五等，如果有农户还不上，那么其他人也要负连带责任。

    总之是要把这些粮食连本带利地收齐。

    原本楚歌以为这是个恶法，因为从后来的执行上来看，官员强制摊派后，贫户还不起青苗贷导致富户也承担连带责任，最后就导致大家一起破产，全都被官员们强征到国库了。

    可是在楚歌取消了这些风险控制措施之后，又发现国家的利益根本没法保证了。

    而且，如果站在言官和皇帝的角度来看，楚歌扮演的王文川被罢相，完全可以说是活该。

    首先，你口口声声说新法是为了富国强兵，那国富了吗？

    新青苗法搞无息贷款，放下去的粮食收不上来，国家反而更穷了，而且一旦发生天灾，赈灾的粮食也不够了。

    其次，这个无息贷款搞下去，最大的受益者是谁？

    既然是无息贷款，那这其中的利益空间就太大了。比如官员可以把粮食发下去，暗中通过一些手段转给富户，而富户可以再拿着这些粮食去放高利贷。

    再这样一种基层组织下，又如何确定这些粮食能准确地发到贫穷的农户手里？

    如果有20%的利息，那么即便这些粮食转到富户手中，他们也总得想办法交还这20%利息。再加上十户作保的规定，至少可以确保国家绝对不会亏。

    可现在，一些官员和富户勾结起来，中饱私囊，拿着新青苗法下发的粮食去放贷，这个锅，必然还是要楚歌扮演的王文川来背了。

    所以，言官们骂他拿着国家的钱给自己邀买好名声，拿着国家的钱给朋党谋私利，还真不算冤枉他。

    因为在百姓看来，估计他还真是这么个形象……

    变法所产生的恶果，自然也只能由他这个变法的推行者来背。

    想通了这一层，楚歌也就明白为什么他第一年就被罢相了。

    虽然他拿了慷慨陈词的天赋，在朝堂上一通话语、义正言辞，但最终却发现根本没意义。

    因为他说的大道理再多，在血淋淋的现实面前，也只会继续强化“大奸似忠”的形象。

    至于皇帝为什么第一年就罢相？为什么王文川在皇帝心中的信任度瞬间遭到惨重打击？

    站在皇帝的视角就明白了。

    你王文川口口声声富国强兵，钱呢？不仅没搞来钱，反而花钱如流水。

    花钱也就罢了，关键你自己博取了好名声，谁知道那些损公肥私、拿着青苗贷的粮食放高利贷的人，是不是你的人？那里边可有不少都是新党吧？

    又是损害国家利益，又是给自己博取好名声，又是给自己的新党牟利……

    你是不是要上天啊？

    要造反是吧？

    皇帝要是连这个都能忍，那才真的有鬼了。

    ……

    一通分析之后，楚歌感到十分挫败。

    因为他发现自己费尽心机地绕了一个圈之后，又绕回到王文川的老路上去了。

    王文川的那个办法，虽然天下骂声汹汹，也害得不少农户家破人亡，但好歹是断断续续地坚持了十年，而且毕竟是让国库充盈起来了。

    国库充盈之后，好歹也在西北打了几次胜仗，夺回了一些土地。
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